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河北数字工商联平台有65万多户民营企业注册。河北经济日报记者烟成群摄

河北经济日报记者烟成群

只需要在一款手机App提交申请，不用跑银行、不用填写纸质材料，就能快速地获得贷款，还可以进行信用修复，这在河北已经变成现实。

对于众多民营企业尤其是中小微民营企业来说，融资难、融资贵一直是发展中的难点。而自2023年8月上线以来，河北数字工商联平台已有65万多户民营企业注册，贷款投放5.8万户、金额782亿元，同时还帮助17037家民营企业修复信用28938条。

多方联手提供个性化融资服务

2月14日，鸡泽县小寨镇的赵先生向河北数字工商联平台的工作人员咨询如何注册。他经营着一个五金门市，听说通过这个平台可以方便地贷款，就下载、安装了App，在工作人员线上和电话指导下，赵先生顺利完成了注册。

河北数字工商联平台是由河北省工商业联合会与省数据和政务服务局、建行河北省分行、省税务局等单位合作打造，省、市、县三级工商联协调联动的数字化组织体系和民企服务体系，为中小微企业提供个性化服务，特别是以信息化、数字化提供信用服务融资，破解企业融资难题。

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河北拓达车门有限公司通过河北数字工商联平台获得贷款。河北经济日报记者烟成群摄

河北拓达车门有限公司的财务主管崔浩介绍，他在系统上直接输入公司名字和法人信息，提交后就测算出企业拥有的贷款额度。点击申请，系统直接推送给银行，银行的客户经理马上就主动对接企业，从申请到放款只用了三天。

“我们主要为客车、公交车企业配套车门系统，客户包括宇通、金龙、中通、北汽福田等知名车企。去年以来，我们的订单不断，资金需要量增大。在朋友推荐下通过数字工商联平台申请了信用贷款，流程少、到账快，首批用了100多万元，今年根据订单情况还可以随时取用。”崔浩说。

民营小微企业融资难的症结在哪里？河北省工商联民营经济发展促进中心副主任赵景超认为，首先是民营小微企业普遍缺乏抵质押品，在传统信贷模式下获贷难；再就是部分企业自身经营管理规范化程度不高，无法提供有效的经营情况证明；三是一些民营企业的信用意识和信用状况参差不齐，影响其获贷能力。

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平台工作人员随时接受民营企业咨询。河北经济日报记者烟成群摄

从传统的贷款方式来说，中小企业存在的劣势明显，获取银行授信的条件高、流程复杂。而数字工商联平台依托科技和大数据，精准提供无抵押、无担保的信用贷款产品，实现“线上+线下”融资服务，为民营中小微企业发展赋能。

“企业登录平台后，点击‘我要贷款’，然后使用贷款测额功能，就可以了解自己可以贷到多少款。这个功能依托金融机构数据，结合企业工商、纳税、社保、电力等经营数据形成一个五维雷达图，为企业精准画像建模，通过模型测算出相应的授信额度，在线反馈，解决企业融资难题。”赵景超说。

记者了解到，在线测额是在经企业法人授权后，平台收集企业相关经营和信用数据，发送给银行，各个银行自动根据各自的测额模型测算出相应的授信额度，并通过平台反馈给企业法人，这个过程由企业法人通过电脑或者手机在线上实时完成，不需要银行工作人员辅助。

赵景超说，通过专属智能画像，准确、高效评估企业信用状况，时间成本、融资成本均大幅降低，融资效率、信贷获得率大幅提升，300万元以内贷款实现线上直接审批，没有任何其他成本。

架起“信用”与“信息”的桥梁

去年底以来，建行河北省分行的工商联数据贷、农行河北省分行针对个体工商户的信用贷款产品、河北银行针对小微企业的工商联易贷，中国银行、邮储银行、中信银行和民生银行开发的特质化产品，纷纷在数字工商联平台上线。

“现在平台提供的金融服务产品逐渐丰富，每款产品都有特色。需要线下认证的，银行客户经理会上门服务，我们要求各个银行制定机制，第一时间联系企业。”赵景超介绍，这些产品基本是循环类产品，也就是说在授信额度内，随时使用。比如测额为200万元，年度范围内，企业可以自行分期分批使用，只要余额不超过200万元即可。

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河北数字工商联平台界面。

小微企业与银行双方缺乏“信用”和“信息”交集，而数字工商联平台的作用就是架起了连接两者“信用”与“信息”鸿沟的桥梁。

建行河北省分行普惠金融部副总经理殷西告诉记者，该行上线的贷款产品以信用类为主，尤其是工商联数据贷非常受欢迎，已实现20多万家企业测额，为5万多家民营企业提供了770亿元的贷款服务。

“小微企业在平台线上进行贷款测额后，我们的工作人员就与他对接沟通，并推荐企业最近的银行网点，直接提供咨询、服务。”殷西说，从现在情况看，因为贷款企业基本是小微企业，户均贷款100多万元。而300万元以下的都是通过线上放款，不需要上门签署协议。

数字工商联平台不仅让更多小微企业快捷地获得贷款，也丰富了银行发放普惠金融产品的获客渠道。殷西告诉记者，依托该平台，建行贷款发放的效率明显提高，工作人员的工作量也减轻了，同时还开发了大量新客户。

赵景超说：“数字工商联就是各级工商联提升对企金融服务能力的一个数字化载体，为企业提供全方位、综合性的金融服务。下一步，我们会从额度、利率、期限等多个维度综合评估，与相关银行紧密沟通，全力推进更有竞争力产品早日入驻，为企业提供更有利的融资产品，还会开发担保、保函、承兑、资产评估和产权交易等相关金融服务板块。”

平台服务功能将不断完善

因为“未建立班组安全管理制度”，唐山一家电力工程公司的施工队被应急管理部门处以罚款，产生了轻微失信记录，对公司后续业务带来影响。在完善施工队班组安全管理制度后，该公司工作人员打开河北数字工商联平台，点击“我要修复信用”，在平台服务人员帮助下，很快修复了失信记录。

据介绍，河北省工商联与省数政局对接，定期导入全省民营企业的失信数据，并通过平台发放到各市、县工商联，市、县工商联会同省信用协会对相关数据进行分类梳理，并通知到企业。

数字工商联平台技术负责人宋超贤介绍，企业如果有修复需求，信用协会免费提供咨询服务，准备相关材料，通过数字工商联平台上传，平台与信用中国和信用河北网站实现了数据联通，能够把企业的修复诉求上传，也能够接收修复的结果，反馈给企业。据统计，自上线运行以来，“数字工商联”平台已帮助17037家民营企业修复信用28938条。

政策咨询服务也是数字工商联服务民营企业的一个很重要的功能。赵景超告诉记者：“我们利用大数据、人工智能技术，为所有的注册企业标识了相关的标签，比如行业、规模、经营范围、注册地址等等，平台每天收集整理中央、省、市、县的各级政策，根据企业的标签、企业用户类型、历史搜索等情况自动比对，精准推送给目标企业用户。”

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河北数字工商联平台功能不断完善。

记者看到，数字工商联平台还有一个法律支持功能，企业有法律方面的困惑或者问题，可以直接线上沟通，相当于企业有了自己的法律顾问。

赵景超介绍，为了做好这项工作，去年2月，省工商联、省司法厅、省律协联合组建了包括30名律师在内的河北省民营经济律师服务团，律师服务团成员单位及律师入驻河北数字工商联平台，为企业在线提供免费的法律咨询和服务。而且这30名律师是按周轮流值班，通过接听热线电话和线上问答两种方式，为企业提供法律服务。

各级工商联是民营企业家的“娘家人”，而数字工商联平台适用范围不局限于工商联会员，还可为全省的民营经营主体提供服务，包括280多万家民营企业和600万家个体工商户。

记者获悉，河北数字工商联平台相关做法已经被列为全国“网上工商联”建设试点，并入选2024年度全国助力优化民营企业发展环境优秀实践案例、河北省优化营商环境十佳案例。

当前，该平台正在全省推广应用，并不断完善平台服务功能，吸引各类金融机构入驻平台。衡水市把推广应用该平台作为“我为企业办实事”的重要内容，组织了一系列培训对接活动，助力解决民营企业资金需求常态化问题。